Kriterien für die Kreditwürdigkeit
Sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer haben Interesse daran, dass Kredite gezahlt bzw. zurückgezahlt werden können. Um herauszufinden, ob eine Person, ein Unternehmen oder ein Staat seine Schulden zurückzahlen kann, wird eine sogenannte Bonitätsprüfung durchgeführt, eine Prüfung der Kreditwürdigkeit. Es gibt keine gesetzliche Vorgabe, mit welcher Gewichtung einzelne Kriterien der Prüfung druchgeführt werden, das ist im Grund jedem einzelnen Gläubiger selbst überlassen. Hier stellen wir Ihnen grobe Kriterien vor, die immer in das Endergebnis einfließen, wenn auch nicht zu immer gleichen Maße.
Bei Personen werden Informationen zu bisherigen Kreditabwicklungen eingeholt. Außerdem ist die Einkommenssituation von Interesse: Wie viel verdient der potenzielle Kreditnehmer, wo arbeitet er, ist er fest angestellt, befristet oder gar selbstständig? Welche Ausgaben hat er (Miete, Kreditrückzahlungen etc.)? Besitzt er Aktien, Erbstücke, Immobilien? Und, besonders wichtig: Wie sieht seine Schuldenseite aus, hat er bereits Kredite aufgenommen oder Haftungen übernommen? Die Schufa-Auskunft ist immer Basis für eine Kreditvergabe. Hier eine positive Aufstellung zu haben ist vorteilhaft für die Bonität.
Die Kreditwürdigkeit von Unternehmen lässt sich unter anderem aus dem Jahresabschluss herausfinden. Mit Hilfe von Eigenkapitalquote, Cash-Flow sowie Gewinn- und Verlustrechnung, Vermögens- und Schuldensituation und Investitionsüberblick wird ersichtlich, ob sich das Wirtschaften positiv auf die Bonität auswirkt. Rechtsform und Unternehmenssatzung sowie die Bankauskunft können das Bild vervollständigen, ob es sich um ein kreditwürdiges Unternehmen handelt. Auch Blogs und unabhängige Ratingagenturen können Aufschluss geben. Gleichzeitig hilft es, die Meinung anderer Kunden einzuholen (Übersichten gibt es von vielen Firmen, etwa auf http://www.wuestenrottest.com/), denn sie können am besten einschätzen, ob Kredite gezahlt und vergeben werden und ob sie professionell beraten wurden oder nicht.
Letzten Endes fließen viele verschiedene Kriterien in die Bonitätsprüfung ein. Je nach Erfahrungswerten und Einschätzung von Kunden und Spezialisten kann man sich dann für einen Kreditgeber entscheiden. Je mehr Informationen eingeholt werden, desto sicherer wird ein positiver Ausgang für alle Beteiligten.