Selbständige erhalten genau wie Privatpersonen per Post oder per Mail zahlreiche Angebote von Banken, die Kredite anbieten. Hier werden Konsumentenkredite angeboten bis hin zu großen Darlehen von fünfstelligen Beträgen. Privatpersonen, die nicht arbeitslos, Hartz-IV-Empfänger, Hausfrau oder Hausmann oder aber Rentner sind, haben es bei der Kreditvergabe am einfachsten. Sie brauchen nur die letzten 3 Lohnbescheinigungen bei dem Kreditinstitut einzureichen. Dort werden dann die Kosten gegengerechnet, es erfolgt eine Schufa-Prüfung, um sicherzugehen, dass sich der potentielle Kreditnehmer nicht schon verschuldet hat und dann steht normalerweise der Vergabe eines Kredites bei positiver Bonität nichts im Weg. Hier kommt es dann nur noch darauf an, welcher Kreditgeber ein Angebot unterbreitet, dass für den zukünftigen Kreditnehmer bezüglich seiner Lebensumstände günstig ist.

Schwieriger haben es da die Selbstständigen, an Kredite zu kommen. Erstens benötigen sie oft größere Summen. Zweitens sind die Banken durch das Basel-II-Rating nicht mehr so schnell und unvoreingenommen bei der Vergabe, wie das noch vor Jahren der Fall war. Während es früher auch für einen Selbständigen kein Problem war, schnell und relativ unbürokratisch einen Kredit zu bekommen, sind heute die Bedingungen wesentlich härter. Das Basel-II-Rating wurde eingeführt, um Banken vor Kreditausfällen in Größenordnungen zu bewahren. Kreditinstitute haben aus den Fehlern gelernt, die ihnen bei der Kreditvergabe an den Selbständigen Schneider und anderer unterlaufen sind.

An günstige Kredite ist deshalb für die Selbständigen gar nicht zu denken. Das Rating sieht unter anderem vor, dass jede Branche geprüft wird, wie die wirtschaftliche Entwicklung insgesamt aussieht. Als nächstes prüft der Kreditgeber die finanziellen Voraussetzungen des Selbständigen. Das geschieht, indem er die Bilanzen oder Gewinn- und Verlust-Rechnungen der letzten drei Jahre anschaut und analysiert. Wenn ein Aufwärtstrend erkennbar ist und die Branchenentwicklung gut aussieht, könnte ein positiver Bescheid über eine Kreditaufnahme auch an einen Selbstständigen ergehen. Nur sehr selten ist es jedoch der Fall, dass sämtliche Kosten, verglichen mit der gesamten Branche sich günstig entwickeln oder aber die finanzielle Gesamtsituation des Selbständigen so günstig aussieht, dass eine Kreditvergabe ohne größere Schwierigkeiten möglich ist. Außerdem verlaufen jetzt aktuell die Börsenentwicklungen nicht positiv für die Banken und die Anleger.

Immer mehr Kreditinstitute sind in Skandale und Verluste verstrickt (siehe Faltdisplay). Deshalb werden auch in Zukunft die Vergaben von Krediten an Selbstständigen immer komplizierter. Wer als Selbständiger plant, einen Kredit aufzunehmen, sollte möglichst viel an Eigenkapital einbringen und gewisse Sicherheiten vorweisen können. Die Banken fürchten immer mehr das Risiko, dass insolvente Selbständige die Raten für die Kredite nicht mehr zurückzahlen können.





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